Jak se počítá starobní důchod v roce 2026?
Důchod má dvě části: pevných 4 900 Kč pro každého a procentní výměru podle vašich výdělků a odpracovaných let. Níž je celý vzorec a příklad s čísly.
Starobní důchod = základní výměra (v roce 2026 4 900 Kč, stejná pro všechny) + procentní výměra (1,495% tzv. výpočtového základu za každý rok pojištění). Výpočtový základ vzniká redukcí průměrné mzdy za celou kariéru. Při mzdě 45 000 Kč a 45 letech pojištění vyjde zhruba 23 350 Kč měsíčně.
Na konkrétním příkladu
Do vzorce nevstupuje hrubá mzda přímo, ale tzv. výpočtový základ: vzniká redukcí průměrné mzdy za celou kariéru. Do 21 546 Kč se počítá 99%, částka mezi 21 546 Kč a 195 868 Kč se počítá jen ze 26%. Vyšší výdělky se tak do důchodu promítají mnohem méně než nižší (tzv. solidarita).
Z výpočtového základu pak vzniká procentní výměra: za každý rok pojištění 1,495%. K ní se přičte stejná základní výměra pro všechny. Přesný výměr vychází z celé kariéry výdělků, ne z jednoho čísla. Tohle je orientační zjednodušení.
Orientační výpočet v dnešních cenách podle vzorce ČSSZ pro rok 2026. Skutečný výměr vychází z výdělků za celou kariéru.
Co ve vzorci hraje roli
Ze dvou částí se skládá
- Základní výměra: pevná částka, stejná pro každého. V roce 2026 je to 4 900 Kč, o 240 Kč víc než loni.
- Procentní výměra: 1,495% výpočtového základu za každý celý rok pojištění. Sazba se od roku 2026 snížila z 1,5% a bude klesat o 0,005% ročně až na 1,45% od roku 2035.
- Výpočtový základ: redukovaná průměrná mzda za celou kariéru, ne jen poslední roky.
- Redukční hranice: do 21 546 Kč se počítá 99%, nad tím jen 26%. K příjmu nad 195 868 Kč se nepřihlíží vůbec.
Jak si výpočet zorientovat
- Zadejte si svoji průměrnou hrubou mzdu a roky pojištění do kalkulačky a dostanete orientační odhad hned.
- Víc odpracovaných let = vyšší procentní výměra, každý rok navíc se počítá.
- Přesný výměr zjistíte u ČSSZ na základě evidence celé kariéry.
Na co si dát pozor
- Nejnižší důchod je 9 800 Kč: procentní výměra vyjde vždy aspoň na 4 900 Kč, stejně jako základní.
- Mezery v pojištění (neevidované roky, dlouhá OSVČ bez odvodů) výměru snižují. Vyplatí se je dohledat včas.
- Orientační výpočet není totéž co informativní osobní list důchodového pojištění od ČSSZ.
Spočítejte si svůj odhad
Zadejte svoji průměrnou hrubou mzdu a roky pojištění. Kalkulačka dopočítá orientační měsíční důchod podle vzorce ČSSZ pro rok 2026.
Co dělat, když v evidenci chybí roky
Nejčastější důvod, proč vyjde důchod níž, než člověk čekal, nejsou redukční hranice, ale díry v evidenci. ČSSZ počítá jen s tím, co má zapsané, a doložit dvacet let starou brigádu je práce navíc.
Přehled o své evidenci dostanete ze dvou míst. Informativní osobní list důchodového pojištění si vyžádáte písemně a ČSSZ ho zašle jednou za rok zdarma. Rychlejší je Informativní důchodová aplikace, kde po přihlášení uvidíte evidované doby hned. Vyplatí se do toho podívat aspoň deset let před důchodem, ne měsíc předem.
Vedle odpracovaných let se počítají takzvané náhradní doby pojištění. Nejsou to odvedené peníze, ale období, která se do potřebných let přesto započítají. Do výše důchodu jdou jen z 80%. Celá se počítá péče o dítě do 4 let a o osobu závislou.
Tabulku posunete do stran.
| Období | Započítává se | Na co pozor |
|---|---|---|
| Péče o dítě | Do 4 let věku dítěte | Doba se uzná i po skončení rodičovského příspěvku. |
| Evidence na úřadu práce | S podporou celá doba, bez ní nejvýš 3 roky | Z těch 3 let jen 1 rok před 55. narozeninami. Kdo se nezaeviduje, nemá nic. |
| Studium | Jen do 31.12.2009 | Pozdější studium se do doby pojištění nepočítá. |
| Doktorské studium | Od 1.1.2026 ano, max. 4 roky | Jen první úspěšně dokončené studium po roce 2009. |
| Péče o osobu závislou | Ano | Je potřeba ji mít u ČSSZ ohlášenou. |
Chybějící roky jde ještě dohnat dobrovolným důchodovým pojištěním. Většina lidí si ho může platit nejvýš 15 let, zpětně jen 1 rok a jen po aspoň roce dřívějšího pojištění. Pro studenty, uchazeče o práci a OSVČ platí jiná pravidla. U podnikatelů je tohle téma nejcitlivější, rozebírá ho článek o tom, jaký důchod čeká OSVČ.
Až budete znát svoje roky, hodí se vědět, kdy na důchod vůbec vznikne nárok. Termín podle ročníku řeší přehled důchodového věku. Kdo chce skončit dřív a nechce si důchod trvale krátit, ať si přečte, jak funguje předdůchod.
Časté dotazy
Jak se počítá starobní důchod v roce 2026?
Sečtou se dvě části. Základní výměra je 4 900 Kč pro každého. Procentní výměra je 1,495% výpočtového základu za každý celý rok pojištění. Při 40 letech to dělá 59,8% výpočtového základu.
Co je výpočtový základ?
Redukovaná průměrná hrubá mzda za celou kariéru, ne jen za poslední roky. Do 21 546 Kč se z ní počítá 99%, z částky nad ní jen 26%, a k příjmu nad 195 868 Kč se nepřihlíží vůbec.
Proč mi vyšel důchod nižší, než jsem čekal?
Nejčastěji kvůli mezerám v evidenci, třeba neodvedeným rokům OSVČ. Druhým důvodem jsou redukční hranice: nad 21 546 Kč se do výpočtu promítne jen 26% příjmu, takže vyšší mzda důchod zvedá jen mírně.
Změnilo se něco ve výpočtu pro rok 2026?
Ano. Koeficient procentní výměry klesl z 1,5% na 1,495% za rok pojištění a bude se snižovat o 0,005% ročně až na 1,45% od roku 2035. Základní výměra naopak vzrostla o 240 Kč na 4 900 Kč.
Kde zjistím svoje odpracované roky?
V informativním osobním listu důchodového pojištění, který vám ČSSZ pošle na písemnou žádost jednou za kalendářní rok. Rychleji je uvidíte v Informativní důchodové aplikaci. Vyplatí se je zkontrolovat dřív než těsně před důchodem.
Chcete vědět, na kolik si opravdu přijdete?
Projdeme s vámi odhad státního důchodu a rozdíl proti dnešnímu příjmu. Ukážeme i to, jak ho dorovnat vlastní rentou. Nechte nám telefon a ozveme se vám zpravidla do 24 hodin.
Jak s číslem naložíme, popisují zásady ochrany osobních údajů.
Najdete nás tady
Nádražní 869/55702 00 Moravská Ostrava
Zdroje: Náhradní doba pojištění (ČSSZ) · Informativní důchodová aplikace (ČSSZ) · Údaje pro sociální zabezpečení v roce 2026 (ČSSZ) · zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění · § 5 (náhradní doby) · § 6 (dobrovolné pojištění) · § 33 (minimum výměry) · § 34 (sazba, 80% náhradních dob) · § 40a zák. č. 582/1991 Sb. (osobní list).