Rizikové životní pojištění vs. investiční v roce 2026
Zadejte platbu do investičního životního pojištění a cenu skutečných rizik. Kalkulačka ukáže, o kolik víc byste měli s čistou rizikovkou a investováním rozdílu zvlášť.
Investiční životní pojištění spojuje pojistku a „spoření“. Poplatky ale investiční část zmenšují. Příklad: platba 2 000 Kč měsíčně, riziko stojí 800 Kč. IŽP při 2% p.a. dá za 25 let 467 363 Kč. Čistá rizikovka a ETF při 6,5% p.a. dají 903 471 Kč, o 436 108 Kč víc. Výnos ETF není zaručený.
Kalkulačka se načítá. Pokud se nenačte, otevřete ji v samostatném okně →
Jak se rozdíl mezi rizikovkou a IŽP počítá
Stejnou ochranu (smrt, invalidita) dá samostatná riziková pojistka. Rozdíl má pak smysl investovat zvlášť, mimo pojišťovnu.
- Poplatky. Investiční složka v IŽP nese vstupní a správcovské poplatky, které dlouhodobě snižují zhodnocení proti přímé investici.
- Výstupní podmínky. Staré smlouvy IŽP mívají penalizace při předčasném zrušení. Než cokoli měníte, vyplatí se to spočítat.
- Daňový odpočet. Pojistné na životní pojištění jde odečíst od základu daně, nejvýš 48 000 Kč ročně (společně s DPS a DIP). Podmínka: výplata nejdřív po 120 měsících a v roce 60. narozenin. Čistá rizikovka ji většinou nesplňuje. Příklad výše s odpočtem nepočítá.
- Rozsah krytí. Při přechodu na jinou pojistku zkontrolujte, jestli nová smlouva kryje aspoň totéž. Zdravotní stav se totiž může mezitím zhoršit.
Máte starou investiční životní pojistku?
Spočítáme, jestli se vyplatí zrušit ji a nahradit rizikovkou s investováním rozdílu zvlášť. Nechte nám telefon a ozveme se vám zpravidla do 24 hodin.
Jak s číslem naložíme, popisují zásady ochrany osobních údajů.
Najdete nás tady
Nádražní 869/55702 00 Moravská OstravaČasté dotazy
Proč je rizikové životní pojištění lepší než investiční (kapitálové)?
Investiční životní pojištění spojuje pojistku a „spoření“. Poplatky ale investiční část zmenšují. Příklad: platba 2 000 Kč měsíčně, riziko stojí 800 Kč. IŽP při 2% p.a. dá za 25 let 467 363 Kč. Čistá rizikovka a ETF při 6,5% p.a. dají 903 471 Kč, o 436 108 Kč víc. Výnos ETF není zaručený.
Co je rozdíl mezi rizikovým a investičním životním pojištěním?
Rizikovka kryje jen sjednaná rizika (smrt, invalidita, vážné nemoci) a je levná. IŽP k tomu přidává investiční složku, kterou ale zatěžují poplatky pojišťovny. Proto z ní zbyde míň než z přímé investice.
Vyplatí se IŽP někdy?
Výjimečně. Třeba když ho platí zaměstnavatel jako benefit, nebo když potřebujete dlouhodobý daňový odpočet a jinou formu spoření nevyužijete.
Můžu starou IŽP jen tak zrušit?
Dá se to, ale zkontrolujte výstupní podmínky a případné dodanění daňových odpočtů za posledních 10 let. Nejdřív spočítáme, jestli se přechod finančně vyplatí.
Kolik stojí kvalitní rizikové životní pojištění?
Záleží na věku, zdraví a rozsahu krytí. U zdravého třicátníka s běžnou ochranou bývá cena v řádu stovek korun měsíčně. Rádi vám nastavíme krytí na míru.
Zdroje: zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, § 15 odst. 6 (odpočet), § 15b (podmínky a dodanění); vlastní výpočtový model.