Co je pojistka na blbost?
Vytopený soused, rozbitý mobil kamaráda, pes, co utrhne vodítko a někoho pokouše. Běžný den umí být drahý. „Pojistka na blbost“ tyhle nehody řeší za pár stovek korun ročně.
„Pojistka na blbost“ je hovorové označení pro pojištění odpovědnosti za újmu v běžném občanském životě. Zaplatí škodu, kterou omylem způsobíte vy, vaše dítě nebo domácí zvíře jinému člověku nebo jeho majetku, třeba vytopenému sousedovi. Stojí řádově stovky korun ročně, limity plnění bývají v milionech korun. Často ji už máte v pojištění domácnosti, zkontrolujte smlouvu.
Na příkladu: vytopený soused
Praskne hadička u pračky, zatímco jste v práci. Voda proteče do bytu souseda pod vámi a zničí podlahu, výmalbu a možná i nábytek.
Bez pojistky platíte škodu z vlastní kapsy v plné výši. S pojištěním odpovědnosti řeší náhradu pojišťovna, vy jen nahlásíte škodu.
Přesná cena a limity se liší podle pojišťovny a rozsahu. Konkrétní čísla najdete v sazebníku nebo vám je spočítáme.
Jak pojištění odpovědnosti funguje
Co obvykle kryje
- Škodu na cizím majetku: vytopený soused, rozbitá váza, poškrábané auto na parkovišti.
- Škodu na zdraví jiné osoby, kterou neúmyslně způsobíte.
- Škodu způsobenou dětmi žijícími ve vaší domácnosti.
- Škodu způsobenou domácím zvířetem: pes, kočka a další mazlíčci. Jako vlastník odpovídáte, i když zvíře uteče.
- Regresy: třeba když za vás zdravotní pojišťovna doplatí léčbu poškozeného a pak to chce zpátky po vás.
Jak to nastavit
- Zkontrolujte, jestli ji už nemáte: bývá součástí pojištění domácnosti nebo nemovitosti.
- Porovnejte limit plnění: nízký limit u levné pojistky se v horším případě nemusí vyplatit.
- Sjednejte si ji na celou rodinu, ne jen na sebe. Děti a domácí zvíře patří dovnitř.
Na co si dát pozor
- Výluky ve smlouvě: třeba škoda způsobená v zaměstnání nebo při podnikání bývá vyloučená.
- Nízký limit plnění u některých balíčků nemusí stačit na vážnější škodu.
- Nehlášená škoda se dodatečně řeší hůř. Ohlaste ji pojišťovně co nejdřív, i tu drobnou.
Nastavíme pojištění, které dává smysl
Projdeme s vámi, co už máte pojištěné, kde jsou mezery a kde naopak platíte za nic. Bez tlaku na konkrétní produkt.
Jaký limit si nastavit
U pojištění odpovědnosti nerozhoduje cena, ale limit plnění. Rozdíl v pojistném mezi nízkým a vysokým limitem bývá pár stokorun ročně, zatímco rozdíl v tom, co pojišťovna zaplatí, jde do statisíců.
Tabulku posunete do stran.
| Situace | Na co myslet | Kam s limitem |
|---|---|---|
| Bydlíte v bytě nad sousedy | Vytopení zasáhne víc bytů pod vámi | Vyšší limit, škoda se násobí patry |
| Máte děti | Za dítě do 13 let platí, kdo zanedbal dohled. Starší dítě odpovídá samo, rodič s ním, pokud dohled zanedbal | Vyšší limit |
| Máte psa | Kryje se i škoda způsobená zvířetem | Ověřit, že to smlouva zahrnuje |
| Jezdíte na kole po městě | Střet s chodcem může znamenat újmu na zdraví | Nejvyšší dostupný limit |
| Žijete sami v rodinném domě | Menší riziko škody na cizím majetku | Základní limit stačí |
Nejpodceňovanější položka je újma na zdraví. Škoda na majetku má strop danou cenou věci, kdežto u zdraví se plní léčení, ušlý výdělek a případná renta. Právě tady se nízký limit vyčerpá nejrychleji a zbytek doplácí ten, kdo škodu způsobil.
Vyplatí se také ověřit, koho smlouva kryje. Rodinná varianta zahrnuje partnera a děti, individuální jen vás. U škod na vlastním majetku odpovědnost neplní vůbec, na to je pojištění domácnosti a nemovitosti. Souvislost s dalšími riziky rozebírá článek o životním pojištění a dopad výpadku příjmu text o invalidním důchodu.
Časté dotazy
Mám pojistku na blbost automaticky?
Ne vždycky, ale často bývá součástí pojištění domácnosti nebo nemovitosti jako doplněk. Stojí za to zkontrolovat smlouvu, jestli tam odpovědnostní složka je a jaký má limit.
Kryje pojistka i škodu způsobenou psem?
Ano, běžnou součástí pojištění odpovědnosti bývá i škoda způsobená domácím zvířetem, tedy pokousání nebo poškozený majetek. Podmínky se liší, vyplatí se ověřit v konkrétní smlouvě.
Co když škodu způsobí moje dítě?
Odpovědnostní pojištění domácnosti obvykle kryje i škodu způsobenou nezletilými dětmi žijícími ve společné domácnosti. Je to jeden z hlavních důvodů, proč pojistku mít.
Vyplatí se pojistka na blbost i single domácnosti?
Ano, škodu může způsobit kdokoliv bez ohledu na velikost domácnosti. Vytopený soused nebo rozbitý cizí majetek se může stát každému. Cena bývá tak nízká, že poměr cena/riziko dává smysl skoro vždy.
Nevíte, jestli pojistku na blbost máte?
Pošlete nám své pojistky a řekneme vám, co kryjí a co chybí. Nechte nám telefon a ozveme se vám zpravidla do 24 hodin.
Jak s číslem naložíme, popisují zásady ochrany osobních údajů.
Najdete nás tady
Nádražní 869/55702 00 Moravská Ostrava
Zdroje: občanský zákoník č. 89/2012 Sb.: § 2910 (povinnost nahradit škodu), § 2920 a § 2921 (škoda způsobená dítětem), § 2933 (škoda způsobená zvířetem).